Introducción

SEPA (de la terminología inglesa Single Euro Payments Área), es la zona en la que ciudadanos, empresas y otros agentes económicos pueden hacer y recibir pagos en euros, con las mismas condiciones básicas, derechos y obligaciones, y ello con independencia de su ubicación y de que esos pagos impliquen o no procesos transfronterizos. Para lograr esa uniformidad se han elaborado un conjunto de estándares de obligatorio cumplimiento por parte de todas las entidades financieras a partir de febrero del año 2014, recomendándose así mismo su uso también en la relaciones cliente - entidad financiera. Dichos estándares definen, entre otras cosas, los formatos que deben de cumplir los mensajes para pagos que no son en efectivo, cuyo origen o destino sean uno de los países que están incluidos en el ámbito SEPA.

Hasta el momento, SEPA ha especificado dichos formatos para los tres siguientes mensajes:

• Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema Básico

• Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema B2B

• Órdenes en fichero para emisión de transferencias y cheques

El estándar ISO 20022 es la plataforma común a todos ellos y su sintaxis es XML.

Paralelamente, con el fin de facilitar la migración al nuevo estándar, sobre todo en las relaciones cliente-entidad financiera, y como solución transitoria y únicamente de uso en el ámbito nacional, SEPA España ha reelaborado los antiguos cuadernos AEB correspondientes a los tres mensajes arriba mencionados. Estas reediciones de aquellos formatos definen también ficheros planos, pero esta vez con longitudes fijas de registro de seiscientos caracteres que incluyen prácticamente la totalidad de los nuevos conceptos definidos en los mensajes del estándar ISO 20022: códigos BIC, cuentas IBAN, etc. En resumen, de manera temporal, con fecha límite aún por determinar, convivirán estos dos formatos como válidos para comunicar una misma información.